हमारी गाड़ियां हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। यदि आपके पास कोई गाड़ी है, तो संभवतः आपके पास एक कॉम्प्रिहेंसिव मोटर इंश्योरेंस (Motor insurance) या कम से कम एक थर्ड पार्टी कवर होगा। बड़ी संख्या में गाड़ियों की बिक्री के चलते मोटर बीमा सबसे अधिक मांग वाले बीमा उत्पादों में से एक बन गया है, जिसके परिणामस्वरूप हर साल बड़ी संख्या में दावे भी आते हैं। इस लेख का उद्देश्य मनीलाभ डॉट कॉम के पाठकों को मोटर इंश्योरेंस क्लेम को समझने में मदद करना है।
मोटर इंश्योरेंस क्लेम के प्रकार
मोटर इंश्योरेंस क्लेम (motor insurance claim) को आम तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है, कैशलेस क्लेम और रिम्बर्समेंट क्लेम।
कैशलेस क्लेम (Cashless claim)
कैशलेस क्लेम के तहत आपको अपनी गाड़ी में हुए नुकसान के मामले में कोई भी एडवांस खर्च वहन करने की आवश्यकता नहीं होती है। बीमाकर्ता सीधे अपने नेटवर्क गैरेज को मरम्मत के लिए किए गए खर्च का भुगतान करता है। आपको केवल लागू होने पर मूल्यह्रास और कटौती का भुगतान करना होगा।
मूल्यह्रास का प्रतिशत कार की उम्र और हिस्से के अनुसार अलग-अलग होता है। उदाहरण के लिए, फाइबर ग्लास वाले हिस्से में 30% मूल्यह्रास होता है। इसलिए यदि यह विशेष हिस्सा क्षतिग्रस्त है और इसे बदलने की आवश्यकता है, तो बीमाकर्ता लागत का 70% भुगतान करेगा और शेष 30% पॉलिसीधारक को वहन करना होगा।
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कटौती योग्य वह राशि है जो बीमाधारक को बीमा कवर शुरू होने से पहले चुकानी होती है। मान लीजिए कि अनिवार्य कटौती योग्य राशि 2,000 रुपये है और बीमाधारक का दावा 6,000 रुपये का है, तो बीमाधारक को पहले 2,000 रुपये वहन करने होंगे और बीमाकर्ता शेष 4,000 रुपये का भुगतान करेगा। कुल मिलाकर, कैशलेस सेटलमेंट पॉलिसीधारक के लिए एक सहज और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है।
रिम्बर्समेंट क्लेम (Reimbursement claim)
रिम्बर्समेंट क्लेम के तहत आप अपने वाहन की मरम्मत किसी भी गैराज में करवा सकते हैं। आपको मरम्मत का खर्च वहन करना होगा और उसके बाद बीमाकर्ता के पास रिम्बर्समेंट के लिए आवेदन करना होगा। सुनिश्चित करें कि आप गैराज से सभी मरम्मत रसीदें और बिल ले लें। बीमाकर्ता दावे के दस्तावेजों और बिलों को मान्य करने के बाद भुगतान करते हैं।
घटना के आधार पर मोटर इंश्योरेंस में तीन तरह के क्लेम होते हैं:
थर्ड पार्टी लायबिलिटी: भारत में थर्ड पार्टी कानून द्वारा अनिवार्य कवर है। इसका उद्देश्य किसी थर्ड पार्टी द्वारा दावा किए गए कानूनी दायित्व के खिलाफ कवरेज प्रदान करना है, जिसमें उन्हें आपके वाहन से नुकसान या चोट लगी है। थर्ड पार्टी सेक्शन आपको या आपके वाहन को कोई कवर प्रदान नहीं करता है।
थर्ड पार्टी सेक्शन के तहत, कोई थर्ड पार्टी जिसे आपके वाहन से चोट, संपत्ति की क्षति या मृत्यु हुई है, वह मुआवजे के लिए दावा कर सकता है। मृत्यु या चोट के मामले में मुआवजे की कोई सीमा नहीं है, राशि का फैसला कानून के न्यायालय द्वारा किया जाना है। यदि आप दुर्घटना में तीसरे पक्ष हैं, तो आपको तुरंत एफआईआर दर्ज करनी होगी और वाहन मालिक से थर्ड पार्टी बीमा विवरण एकत्र करना होगा। आपको मोटर दुर्घटना दावा न्यायाधिकरण (MACT) में मुआवज़े के लिए आवेदन करना होगा।
आप या तो जहां रहते हैं या जहां दुर्घटना हुई है, वहां दावा दायर कर सकते हैं। आप शारीरिक विकृति के लिए मुआवज़ा, विकलांगता के कारण आय के नुकसान के लिए मुआवज़ा, चिकित्सा व्यय और संपत्ति की क्षति के लिए क्लेम कर सकते हैं। दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में आपके आश्रित मुआवज़े के लिए आवेदन कर सकते हैं।
स्वयं क्षति (OD) – OD दावे तब शुरू होते हैं जब आपका वाहन दुर्घटना के कारण क्षतिग्रस्त हो जाता है। पहला कदम पुलिस और अपने बीमाकर्ता को सूचित करना है। आपको पुलिस और बीमाकर्ता की सहमति के बिना दुर्घटना स्थल से अपना वाहन नहीं हटाना चाहिए। एक बार जब आपको दुर्घटना स्थल से वाहन हटाने की सहमति मिल जाती है, तो आप वाहन को पुनःस्थापना के लिए ले जा सकते हैं और बीमाकर्ता कैशलेस या रिम्बर्समेंट के आधार पर भुगतान करेगा।
गाड़ी चोरी होना: ऐसी स्थिति में जब आपका वाहन चोरी हो गया हो, तो आपको पुलिस में एफआईआर दर्ज करानी होगी, बीमाकर्ता और आरटीओ को चोरी के बारे में सूचित करना होगा। आपको बीमाकर्ता को एफआईआर की एक प्रति, ड्राइविंग लाइसेंस, वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र आदि जमा करना होगा। पुलिस मामले की जांच करेगी।
हालांकि, अगर 90 दिनों के भीतर आपके वाहन का पता नहीं लगाया जाता है, तो पुलिस नो ट्रेस रिपोर्ट जारी करेगी। चोरी के मामले में दावे का निपटान करने के लिए नो ट्रेस रिपोर्ट अनिवार्य है। एक बार जब आप आवश्यक दस्तावेजों के साथ रिपोर्ट जमा कर देते हैं, तो बीमाकर्ता दावे के निपटान की प्रक्रिया शुरू कर देगा।
टीए रामलिंगम, बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस में चीफ टेक्निकल ऑफिसर हैं। कंपनी में मोटर और नॉन-मोटर अंडरराइटिंग, क्लेम, रिस्क मैनेजमेंट और री-इंश्योरेंस के मैनेजमेंट की ज़िम्मेदारी संभालते हैं। इन्हें इंश्योरेंस इंडस्ट्री में दो दशकों से अधिक का अनुभव है।
